Как личен заем се отразява на молбата ви за ипотека

Може да има много причини да търсите ипотека след 50-те си години. Може би наскоро сте необвързани. Комбинирате домове. Или сте готови да намалите размера. Открихте мечтания си дом. Или, за късмет, вие сте готови за този втори дом. Може би е минало време, откакто сте мислили да вземете ипотека. Така че може би се чудите дали личният ви заем влияе върху възможностите ви за ипотека.

От всички доставчици на ипотечни кредити се очаква внимателно да преглеждат вашите приходи и разходи, когато решават дали да ви предложат ипотека или не. Това е, за да се уверят, че ще отпускат заеми на хора, които могат да си позволят месечните плащания. По-специално, те ще проверяват фиксираните разходи на кредитополучателя, като съществуващи кредитни ангажименти, автомобилна застраховка и грижи за деца.



В такъв случай, ако планирате да закупите жилище през следващите няколко години, кандидатстването за личен заем може потенциално да намали сумата, която можете да заемете. Това също може да повлияе на вашия кредитен рейтинг. Всичко зависи от това как управлявате дълга.

Ако все пак сте решени да тръгнете по този път, ето важните неща, които трябва да знаете.

Съдържание

Как работи личен заем?

Личният заем е кредит на вноски, който предлага на кредитополучателя достъп до пълната сума на заема предварително като компромис за плащания на вноски в рамките на договорените условия за погасяване.

Това, което отличава личния заем от другите видове заеми, е, че е необезпечен. Това означава, че кредитополучателят не се нуждае от обезпечение или гаранция, за да отговаря на условията. Но това идва с уловка, като се има предвид, че можете да използвате фонда за почти всичко, което искате.

Личният заем има по-високи лихвени проценти в сравнение с обезпечените заеми като ипотечни и автомобилни заеми. С това не винаги е най-добрият вариант, особено ако планирате да направите голяма покупка.

Влияят ли личните заеми на вашето заявление за ипотека?

Личният заем не е съвсем лоша новина за очите на ипотечния кредитор. Но това може да има положително или отрицателно въздействие върху вашата кандидатура, в зависимост от това какъв вид кредитополучател сте.

Кредиторите харесват Финансиране на CreditNinja обикновено търсете два основни фактора, когато става въпрос за лични заеми: как дългът ви влияе върху вашия DTI (съотношение дълг към доход) и как управлявате дълга си.

Ако плащате вноските си навреме, това ще подобри кредитния ви рейтинг, защото е доказателство, че сте отговорен кредитополучател. Докато няма пропуснати плащания и изплатите изцяло личния си заем, молбата ви за ипотека ще бъде добре.

От друга страна, ако пропуснете плащанията, вашият личен заем може да повлияе негативно на молбата ви за ипотека. Това е знак, че не сте отговорен кредитополучател. Това също така ще постави черна марка върху кредитния ви рейтинг в продължение на години.

Как да управляваме дълга

От решаващо значение при всеки дълг е да извършвате навременни месечни плащания, особено ако планирате да кандидатствате за ипотечен заем.

Знайте, че ипотеката е дългосрочен ангажимент както за кредитополучателя, така и за кредитора. Така че, ако сте пропуснали плащания по личния си заем, може да не отговаряте на условията или ако го направите, това идва с по-висок лихвен процент.

Но отново, ако плащате всичките си сметки навреме, това ще подобри кредитния ви рейтинг с течение на времето. Това подобрява и вероятността ви да получите одобрение за ипотечен заем.

Вашият DTI (съотношение дълг към доход)

Ипотечните кредитори ще проверят вашия DTI в задния край или общите ви месечни плащания по дълга, разделени на месечния ви брутен доход. Това ще бъде тяхната основа за изчисляване на сумата на заема, за която ще отговаряте на изискванията.

Има и така наречения front-end DTI или сумата на брутния ви доход, която отива само за жилищни разходи. Сега, ако вашият коефициент на DTI на задния край е доста нисък, плащането за плащане на личен заем няма да има голяма разлика.

Повечето кредитори предпочитат бек-енд DTI под 36%. Ако вашият DTI е по-висок от предпочитания процент за плащане на личен заем, може да не отговаряте на изискванията за толкова ипотечен заем, колкото ви е необходимо или искате.

Ами ако все още изплащате личен заем?

Най-добре е да продължите да плащате навреме, ако все още изплащате личен заем, но планирате да кандидатствате за ипотека.

Предварителното уреждане на дълга увеличава шансовете ви да получите сумата на заема, която търсите. Направете го, особено ако почти сте приключили със срока си за погасяване и можете да си позволите да изплатите остатъка. Ако не можете, фокусирайте се върху поддържането на положителна история на плащанията.

Освен това намерете други начини да увеличите вероятността да получите одобрение за ипотечен заем с условия, които са благоприятни за вас.

Как да увеличите шансовете си за получаване на ипотека?

Наличието на личен заем не означава непременно или нарушава шансовете ви да бъдете одобрени за ипотека. Но ако се притеснявате, има много начини, които можете да направите, за да подобрите шансовете си.

На първо място, подгответе кредита си за ипотека, като проверите кредитните си резултати и отчети. Проверете дали има нещо, което трябва да поправите, уредите или адресирате, преди да кандидатствате. Ако има проблеми, изчакайте, докато кредитът ви се подобри, тъй като това може да ви спести хиляди през целия живот на ипотечен заем.

След това се пазете от получаването на нов кредит преди вашата кандидатура за ипотека. Увеличаването на вашия DTI още повече е последното нещо, което искате да се случи. Помислете за изплащане на някои кредитни карти и заеми, за да намалите потенциално вашия DTI.

И накрая, отделете малко време, за да спестите за първоначалната си вноска. Колкото по-голяма е първоначалната вноска, толкова по-малък е рискът, който ще представлявате, което потенциално може да увеличи процента на одобрение.

>ЧЕТЕТЕ: ВТОРО ДОМАШНО НЕБЕ

Не се впускайте в ипотека твърде рано

Собствеността на жилище, независимо дали това е вашият основен или вторичен дом, винаги е вълнуващо начинание, което улеснява да се поклащате в емоционалната страна на нещата. Въпреки това, ако се ангажирате с ипотечен заем, преди дори да сте станали финансово стабилни, това може да се превърне в повече проблем, отколкото в благословия.

Като се има предвид това, винаги приоритизирайте проверката и подобряване на вашия кредитен рейтинг преди да кандидатствате за кредит. Също така е разумно да създадете бюджет, за да разберете колко всъщност можете да си позволите да плащате всеки месец, като същевременно обмисляте офертата на кредитора. Лихвеният процент може да не е осъществим за вас.

Не забравяйте и за други жилищни разходи, като данъци върху собствеността, застраховка на собствениците на жилища, частна ипотечна застраховка, поддръжка, ремонти и др. Подготовката преди подаването на заявление за заем ще ви даде по-голям шанс да получите одобрение.

За вкъщи

Най-важното нещо за кредиторите, когато разглеждат вашето заявление за ипотека, не е непременно вашата кредитна история или кредитен рейтинг. Това е вашата способност да плащате на първо място месечните плащания. Това е жизненоважна част от пъзела, която всеки кредитополучател не трябва да пропуска. Така че погледнете намаляването на всички лични заеми, ако търсите нова ипотека.

ПРОЧЕТЕТЕ СЛЕДВАЩО:

Парите са важни: Да имаш всичко може да доведе до това да нямаш нищо

Хареса ли ви тази статия? Регистрирайте се (безплатно е!) и ние ще ви изпращаме страхотни статии като тази всяка седмица.

Препоръчано