Вие ли сте семейната банка? |

Спонсорирана публикация

Ако вие сте човекът, към когото семейството ви се обръща за финансова подкрепа, тези прозрения от Merrill Lynch Wealth Management могат да ви помогнат да разберете как да кажете да или не.



Жена, която дава париПочти всяко семейство има такъв: човекът, на когото всички се обаждат, когато парите са ограничени и имат нужда от ръка за помощ. Колкото по-отговорни сте финансово, толкова по-вероятно е да се смятате за семейна банка, според скорошно проучване, проведено от Merrill Lynch в партньорство с Age Wave, организация, която изследва предизвикателствата на остаряването. Проучването, наречено Финанси при пенсиониране: нови предизвикателства, нови решения , установи, че 62% от хората над 50-годишна възраст предоставят финансова подкрепа на членовете на семейството, като преобладаващото мнозинство (80%) го правят, защото това е правилното нещо.

И все пак, ако вие сте този човек, вероятно понякога сте искали да можете просто да кажете не. Може би имате свои собствени финансови проблеми, с които да се справите, или се съмнявате, че парите ще бъдат използвани разумно. Или сте убедени, че децата ви ще научат повече, като спестяват сами за къща, кола, ваканция или друга голяма покупка.

Естествено, вие ще искате да сте до членовете на вашето семейство, когато наистина се нуждаят от вас. Но има моменти, когато има смисъл учтиво да кажете „не“, дори и на най-близките си хора. Ако се смятате за семейна банка, ето четири полезни съвета.

4 Правила на Семейната банка

Преподаване на детски париедин. Започнете да говорите за пари с децата си, когато са малки. Организирайте редовни семейни срещи, за да обсъдите ролята, която парите играят в живота на вашето семейство и как вашите финансови решения отразяват ценностите на вашето семейство, казва Стейси Олред, управляващ директор и ръководител на Центъра за управление на богатството на Merrill Lynch за семейно богатство. От най-ранна възраст позволявайте на децата да задават въпроси относно вашите решения, за да могат да започнат да разбират мотивите зад тях и да развият собствени навици за правилно управление на парите. С тази основа те може да имат по-реалистични очаквания, ако установят, че имат финансови проблеми и обмислят да ви помолят за помощ.

две. Създайте бюджет за даване. Дори и да предадете собствените си стабилни навици за управление на парите, със сигурност ще има моменти, когато роднините ще се нуждаят от вашата помощ. И все пак Финанси при пенсиониране проучване установи, че малко респонденти са предвидили бюджет, за да могат да помогнат на членовете на семейството финансово, въпреки че дават средно 6500 долара годишно на семейството. Ние създаваме бюджети за неща като пътуване или пазаруване, така че защо не и за семейни дарения? пита Бил Хънтър, директор на личната стратегия за пенсиониране и решения в Bank of America Merrill Lynch.

Hunter съветва да определите колко можете да се ангажирате с тази цел, без да нарушавате планирането си за пенсиониране и текущите нужди от живот. Когато имате тази фигура, помислете за другите си приоритети. Има ли някакви промени в начина на живот, които може да се наложи да направите, за да продължите да давате на членовете на семейството, когато времената станат трудни? Най-важното е да се уверите, че имате фонд за спешни случаи, за да сте сигурни, че ще имате удобна възглавница при пенсиониране.

Паричен подарък3. Задайте твърди насоки, за да кажете „да“. Решете предварително при какви обстоятелства бихте се чувствали комфортно да давате или давате пари на заем. Ако ще направите подарък от парите, помислете за използването на повода като момент за преподаване, предлага Хънтър. Без да звучите проповеднически или осъдителни, опитайте се да обясните на роднините си как сте се поставили в положение да предоставите тази помощ. Държахте ли дълга си под контрол, например, или живеехте в рамките на средствата си или избягвахте кредитни карти с висока лихва? За младите възрастни в семейството това може да бъде ценен урок, казва той.

Ако очаквате да бъдете върнати, създайте документ за заем, препоръчва Джоузеф С. Шмидер, главен консултант на Family Business Consulting Group, Inc. Това може да включва подробности за това колко често ще се извършват плащанията и дали ще начислявате лихва. Ако член на семейството ви е помолил да инвестирате в бизнес, поискайте бизнес план или други официални подробности за това как ще бъдат използвани парите. Важно е получателят да разбере вашите условия, казва Хънтър.

Четири. Когато трябва да кажете не, избягвайте да го правите лично. Вместо да обвинявате членовете на семейството за техните финансови проблеми или да поставяте под въпрос плановете им, разработете основна философия, която се отнася за всички. Обяснете, че тази философия е помогнала на вашето семейство да изгради своето богатство и че всички решения за заем или подарък ще се вземат въз основа на вашите основни ценности, като силна работна етика или самодостатъчност. Ако се страхувате да откажете молба, подгответе мотивите си предварително, за да можете да ги обясните неемоционално. Ако не можете да си позволите да дадете, очертайте причините за вашето решение.

Когато се включва семеен бизнес, отбелязва Шмидер, е възможно вашите роднини да не разберат финансовите ограничения на компанията. Не всеки може да е наясно, например, че собствениците на компании имат задължението да реинвестират печалбите си в бизнеса си, за да поддържат растежа, казва той. Използвайте тази възможност, за да обясните, че печалбите на компанията не могат да бъдат готов източник за подаръци или заеми.

Докато разглеждате всяка молба, винаги е важно да запомните, че подаръците или заемите на членове на семейството ще имат пряко въздействие върхупланиране на пенсиониране. Неписано пето правило, казва Хънтър, може да бъде: Пазете се да не бъдете прекалено щедри, в противен случай можете сами да имате финансови проблеми.

За повече информация се свържете с финансовия съветник на Merrill Lynch, Карол Майер от офиса в Далас, Тексас на 972.980.8666 или [защитен с имейл] .

Нито AgeWave, нито Family Business Consulting Group, Inc. са филиали на Bank of America Corporation.

Merrill Lynch Wealth Management предоставя продукти и услуги, предлагани от Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated (MLPF&S), регистриран брокер-дилър, член на SIPC и други дъщерни дружества на Bank of America Corporation (BofA Corp).

Инвестиционни продукти:

Не са застраховани от FDIC Не са банкови гарантирани Може да загуби стойност

© 2017 Bank of America Corporation. Всички права запазени. ARJW4J5X

Хареса ли ви тази статия? Регистрирайте се (безплатно е!) и ние ще ви изпращаме страхотни статии като тази всяка седмица.

Препоръчано